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人民币贬值如何理财【综合新闻】

发布时间:2019-08-19 14:56:56 阅读: 来源:柱塞阀厂家

人民币贬值如何理财?

1.提前消费、负债消费

这个提前消费,不仅仅是进口产品,目前中国的通胀指数已经开始上升,国内很多商品的新一轮涨价潮或不可避免,只是幅度方面不太好预测。对于消费者来说,持续下降的利率降低了负债成本,原计划明年买的东西,今年可以先买;原计划明年出国旅游/深造/探亲的,今年先去;所有消费和出国计划可以适当提前。

当然,这种涨价潮不可能覆盖到每一个商品,品牌性产品的涨价幅度可能会更高,比如高端白酒等已经开始涨价。尤其是很多奢侈品牌一旦调价之后,就很难再回来了。如果购买一些中高端的奢侈品,说不定还能达到保值增值的效果。

2.持有多种外币,包括比特币等

人民币对美元汇率的贬值,并不代表美元对其他货币升值,也不代表美元会一直走强。上一次美国共和党执政期间(小布什时期),美元连续下跌了接近8年;国内很多投资者没有经历过美元的大熊市,思想当中总认为拿着美元总比人民币强,这是一种很危险的认识,因此需要更全面的做好风险管理。

2016年以来,日元、加元、瑞郎、澳元等对美元都是升值的,持有多种外币,或者说买入更多品类的外币资产,本身就形成了一个风险对冲,不至于在美元出现回调的时候,不知所措。

外汇市场的可预期性是最低的,因为各国政府时不时就会出来干预,所以提高风险管理意识是最关键的。实际上从国际市场一些历史数据看,成功的投资者,80%以上的利润来自于策略和风险管理,而不是简单的判断趋势。投资者对自身投资能力的认知水平,实际上比市场本身的风险更重要。

另外,中国很多投资者风险偏好较强(赌性较强),实际上也可以介入一些电子货币,类似比特币一类的资产,对冲人民币贬值是一方面,更主要的是可以期待一份“惊喜”,切记投入资金不要太大。

3.买入指数基金

很多投资者对中国股市比较抵触,但从长远看,中国拥有强大的消费基础,这些消费带来的利润和价值最终会被更多的大企业所分享。你可以不会选股,看不懂周期,但一些吸纳了国内最优秀上市企业的指数从长远看一定是上涨的。买入指数基金其收益不会惊人,但其预期性收益要强过货币基金、债券等固定收益类市场,跑赢人民币贬值速度也是大概率事件。

4.持有黄金

近期金价的大跌冲击了投资者的信心,实际上跟风险资产的波动相比,黄金价格的波动普通投资者完全可以承受,金价日涨跌超过5%的行情不足1%。近十多年来,黄金以其优异的表现,给长线投资者递交了一份近乎完美的答案。在过去十五年中,以人民币计价的黄金价格年平均以10%的速度上涨。其中除了2008年、2013年和2015年,黄金价格的上涨几乎没有受到太大的阻力。

黄金拥有金融和货币属性,供给量天然受限,其价格在某一阶段之内会有调整,但历史上没有任何一种主权信用货币的购买力能够跟黄金相提并论,美元作为全球最具竞争力的国际储备货币,四十多年来,对黄金贬值了超过30倍。持有部分以人民币计价的黄金资产,在应对人民币汇率波动方面,不失为一种安全性更高的选择。

人民币贬值买什么好?

1.海外买房

英国莱坊房地产经纪公司估价及咨询主管林浩文说:“大陆人购买海外房产主要是为了移民、孩子留学或当作度假屋。他们不大可能匆忙抛售,除非该国房地产市场遭遇像政治骚乱这样的重大问题。”在人民币进一步贬值之前,中国超高净值投资者将作出在全球门户城市购买海外房地产的决定。林浩文说:“人民币无论如何都肯定会贬值,中国的富人很可能要么把存款换成其他货币,要么在其他高收益市场购买海外房地产,以对冲风险。”

2.贵金属投资

与国际黄金投资相比,国内黄金投资者获得了额外的惊喜,从2016年初开市截止7号日盘休市,沪金指数上涨了5.81%,涨幅高于同时间段国际美元金价2.55%.这是为什么呢?因为“国际美元金价上涨”+“人民币贬值幅度”。2016上半年,黄金一直疯涨。国际金价上涨超过270美元;最大日内波幅达108美元;曾连续10个交易日上涨。

加拿大皇家银行资本市场目前预计金价在2017和2018年会升至1500美元/盎司,较当前的水平要高13.5%左右,新一轮黄金牛市已在途中。哪个行业美女多,就说明哪个行业热门;哪种投资大妈多,就说明哪种投资有戏。不得不说,大量购置黄金的“中国大妈”们十分具备敏锐的避险意识。

3.离岸储蓄类保险

不受个人购汇的额度限制的境外宝箱,数据显示国内越来越多高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险,购买香港保单的人群也越来越多。由于这些境外保单以美元或港元结算,回报率与美元利率有正相关关系,在美元对人民币升值的情况下,也能提高投资回报率。需要提醒的是,目前香港保单市场鱼龙混杂,投资者在购买相应产品时需要了解好产品特点,防止被骗。

4.私募股权投资&风险投资

中国高净值家庭对2015年的投资回报率较为满意,超70%的受访者表示自己实现了投资盈利。从高净值家庭2015年增持的投资渠道来看,银行理财、股票和公募基金是他们最感兴趣的前三位投资产品。其中,可投资资产大于3000万人民币的超高净值家庭对私募股权投资、风险投资和海外资产的兴趣高于其它高净值家庭。

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